Ti è mai capitato di cercare "reddito passivo" e trovare solo consigli per americani con 100.000$ pronti da investire? Io ci sono passato in pieno, 4 anni fa: leggevo articoli, guardavo video, facevo 1000 simulazioni diverse, e alla fine serviva sempre troppo capitale, una partita IVA, una fiscalità che non si capiva. E intanto rimandavo, perdendo tempo che potevo usare per costruire una rendita piccola ma vera, anche di 100-200€ al mese. Quindi qui ti racconto cinque strategie realmente attuabili in Italia, con numeri e piattaforme, anche partendo con poco.
Il 90% dei contenuti che trovi su internet è pensato per gente che vive in posti dove è tutto più facile dell'Italia, oppure richiede capitali impossibili. E tu resti lì a chiederti: "Eh, ma io vivo a Brescia e c'ho €1.200 di spese fisse, come cacchio faccio?". Per ognuna delle cinque ti dico facilità, tempo (ovvero: sbattimento richiesto) e guadagno potenziale.
Il PAC in ETF: 10 minuti e €50 al mese
La scena tipica è questa: un ragazzo apre Google e cerca "investire in ETF". Apre i primi forum, dà un occhio a Reddit, legge sigle incomprensibili. MSCI World, emergenti, obbligazionari, accumulo. In qualche maniera si fa un'idea e si iscrive a un broker estero, perché costa niente. Inizia a investire e qualche mese dopo gli arriva la mail: "Gentile cliente, non facciamo regime amministrato, deve dichiarare da solo guadagni e perdite". Panico totale. Va dal primo commercialista dell'amico del cugino, che gli chiede €300 solo per compilare il quadro della dichiarazione dei redditi. E a quel punto non conviene più.
Buona notizia: si risolve facilmente con un PAC, un piano di accumulo mensile fatto su una piattaforma italiana. Le regole sono semplici. Scegli un ETF con costi di gestione bassissimi e ad accumulo, cioè che reinveste tutti gli utili dentro lo stesso strumento: così sfrutti l'interesse composto, quando i tuoi guadagni diventano a loro volta investimento. Fallo con un broker italiano in regime amministrato, che si occupa lui di applicarti la tassazione: Fineco, Directa, Sella, scegli quello che ti piace di più e costa di meno. Inizi con €50 al mese, non ti serve il commercialista, non impazzisci.
Quale ETF? Qualcosa che investa su un indice molto largo. Io ho una passione per l'S&P 500, ma se vuoi stare più tranquillo prendi un ETF globale diversificato come l'MSCI World e lascia lavorare l'interesse composto per un sacco di tempo.
Facilità 4 su 5, è una cosa veramente banale. Tempo 1 su 5, sono appunto 10 minuti. Guadagno potenziale 4 su 5: sul lungo termine funziona, fidati.
Il mattone senza mutuo: la sublocazione
Se investire in borsa ti fa venire l'ansia, c'è il caro vecchio mattone. Senza mutuo e senza comprare casa. Molte persone pensano che per avere una rendita immobiliare serva un mutuo a 30 anni e indebitarsi per il resto dei propri giorni. In realtà esiste uno strumento meraviglioso che si chiama sublocazione: prendi in affitto l'immobile di qualcuno con l'autorizzazione, scritta nel contratto, a subaffittarlo ad altre persone. E con l'esplosione di Airbnb degli ultimi anni funziona veramente, nelle grandi città come nelle piccole.
Ti faccio il conto. Immagina un trilocale in zona strategica che costa €900 al mese. Uno studente universitario lo affitta per sé, qualche mobile Ikea, belle foto, lo mette su Airbnb e magari incassa €1.400 al mese. €100 se ne vanno di spese, ed ecco fatta una rendita di €400.
E per assurdo funziona molto bene anche nelle città piccole come Alessandria, da dove vengo io, dove il mercato degli affitti è molto più spento: affitti un quadrilocale a €400 al mese e, siccome l'offerta alberghiera è scarsa, quegli immobili su Airbnb hanno tassi di riempimento veramente interessanti. Anzi, se iniziate a farlo in Calabria, per favore, scrivetemi: ogni volta che vado a trovare i miei parenti è un cazzo di casino trovare dove alloggiare.
Certo, non è plug and play: serve un proprietario disposto ad affittare con questa clausola, l'immobile giusto, il contratto, un briciolo di organizzazione. Facilità 2 su 5. Tempo 4 su 5, lo sbattimento organizzativo c'è. Ma il guadagno potenziale è 5 su 5: si può scalare, moltiplicare gli appartamenti, assumere persone.
I tuoi file possono diventare una rendita
Se ti viene l'orticaria al pensiero di parlare con un proprietario di casa, passa al digitale. E no, non intendo diventare un influencer. Hai mai pensato che i tuoi appunti, i tuoi template o i tuoi file potrebbero diventare una fonte di reddito automatica? Il primo pensiero è: "Ma chi cazzo se lo compra un PDF fatto da me?".
Ti racconto il mio primo approccio. Nel 2023 ho caricato un ebook di 11 pagine su Gumroad. Niente funnel di vendita, niente sito, niente pubblicità, un paio di post su LinkedIn. Risultato: due o tre vendite al mese che continuano ancora oggi, a distanza di anni, e arrivano soldi praticamente senza sapere come. E puoi fare lo stesso con qualsiasi roba: template di Notion, file di Excel, libri autopubblicati su StreetLib o Amazon. Il concetto è: crei una volta, vendi infinite volte. Non diventerai ricco con un PDF, ma ti fa entrare soldi che schifo non fanno.
Facilità 3 su 5. Tempo 3 su 5, il prodotto lo devi comunque creare e starci un minimo dietro. Guadagno 2 su 5, ma può diventare 5 su 5 se ti costruisci una piccola community online e scali le vendite da lì.
Prestare soldi, anche solo €100
Strategia meno creativa e più strutturata: prestare denaro. E no, non ti sto dicendo di diventare uno strozzino, per favore, lascia stare. Prestare soldi, anche solo €100, fatto in una determinata maniera è perfettamente legale: è come diventare una piccola banca. Presti soldi a persone o imprese, col rischio che non ti vengano restituiti, e le piattaforme di lending distribuiscono quel rischio tra diversi contraenti. In Italia è un po' più complicato per tasse e burocrazia, ma negli ultimi anni stanno uscendo piattaforme che offrono il regime amministrato, quindi si occupano di tutto loro.
Il consiglio pratico: cerca varie piattaforme, informati, leggi le recensioni e soprattutto non iniziare mai con più di €100. Dopo un anno vedi come funziona e decidi se aumentare l'esposizione. Sia chiaro: non è risk free, questo non è un consiglio finanziario, i soldi sono sempre a rischio. Valuta bene.
Facilità 3 su 5, scegli una piattaforma e versi. Tempo 2 su 5, c'è veramente poco da fare. Guadagno 3 su 5: una rendita piccola ma interessante.
Consigliare quello che usi già
Ultima strategia, e qui non devi creare quasi niente: i programmi di affiliazione. L'errore tipico è pensare che servano canali con milioni di iscritti. In realtà puoi monetizzare anche con un canale piccolissimo, un profilo Instagram minuscolo o addirittura un gruppo Telegram, se scegli i prodotti giusti.
Un ragazzo che mi ha scritto su Instagram ha iniziato con cinque video sulle calcolatrici scientifiche, cosa veramente utile per chi fa ingegneria. Niente editing: la sua faccia, la telecamera, la calcolatrice. Dopo 5 mesi genera circa €97 al mese di commissioni. Non cambia la vita, ma ti ripaga l'abbonamento Netflix. E immagina di farlo con i software che usi già, tipo Notion o Canva: tu li consigli, le persone acquistano tramite il tuo link, magari con uno sconto dedicato, e il programma ti paga automaticamente ogni mese.
Facilità 3 su 5. Tempo 3 su 5: qualche piccolo contenuto ogni tanto, dai, senza troppo impegno. Guadagno 4 su 5 se consigli prodotti evergreen, con una reale utilità, perché lì il guadagno può durare all'infinito.
Ok, Giuseppe, ma quale scelgo?
Consiglio secco: scegli quella che puoi iniziare in una settimana. Non quella col rendimento più alto o quella che ti sembra più affascinante: quella che puoi testare da subito, senza scuse e senza pippe. Perché ogni euro che generi oggi è come piantare un piccolo seme, e ti toglie dal gruppo di quelli che parlano e basta per metterti in quello di chi le cose le fa veramente.
Quindi la domanda te la faccio veramente: quale di queste cinque puoi iniziare entro domenica?